Как стать агентом банка

В сентябре стало известно, что банки собираются повышать ставки по вкладам и кредитам. Это приведёт к росту популярности одних продуктов и падению спроса на другие. Кроме того, финансовые организации начали предлагать привлекательные условия для агентов: низкий порог входа, хорошие комиссионные, разнообразие партнёрских программ. Наш эксперт разобрался, действительно ли сейчас выгодно становиться банковским агентом.

Агент банка — это человек, который зарабатывает на продаже банковских продуктов. Профессия не новая, но если раньше порог входа был высоким, то теперь попробовать себя в этой сфере может каждый желающий. В кризис банки поднимают комиссию для партнёров — заработок достигает 20-30 тыс. руб. с одной сделки. Далее— о том, как стать агентом, об оформлении, выплатах и взаимодействии с банками и клиентами.

Кто такие банковские агенты

Банковский агент — это физическое или юридическое лицо, заключившее с банком договор о распространении банковского продукта среди заинтересованной аудитории. Это партнёр финансового учреждения, которого часто называют кредитным брокером. Партнёр распространяет не только кредитные, но и дебетовые продукты, а также вклады, услуги расчётно-кассового обслуживания, карты рассрочки.

Помимо поиска клиентов на банковские услуги, агент банка решает и другие задачи:

• консультирует заинтересованных лиц по условиям продукта;

• подбирает выгодные тарифы или предложения из линейки;

• передаёт клиентские заявки в обработку;

• идентифицирует клиента;

• взаимодействует с банковским менеджером.

Доход партнёра зависит от вовлечённости в процесс, потому что кредитная организация выплачивает вознаграждение по факту оказания услуги. Пока клиент не оформил кредит, карту, ипотеку, вклад или РКО, агент ничего не получит.

Виды агентов

Агенты банков делятся на две группы, в зависимости от налогового статуса:

• Компании и ИП. Это профессиональные брокеры, для которых посреднические услуги — основное или смежное направление деятельности. Пример: агентство недвижимости зарабатывает на комиссии от суммы сделки, а дополнительный доход поступает от оформления ипотечных кредитов.

• Физические лица. Сюда относятся и самозанятые. Это люди разных профессий, с любым образованием или без него, получающие доход от продажи банковских услуг.

Для физлиц привлечение клиентов может быть основной или дополнительной деятельностью, которую удобно совмещать с работой, учёбой, декретным отпуском.

Выплата агентского вознаграждения

Каждое финансовое учреждение само устанавливает порядок и сроки выплаты вознаграждения. Варианты:

• после каждой сделки;

• ежедневно;

• еженедельно;

• раз в месяц.

Способ получения денег зависит от налогового статуса: физлицам — на карту или банковский счёт, ИП и юрлицам — на р/с.

Оформление отношений банком

По закону самозанятые лица не могут работать на основании агентских договоров. Они действуют на основании оферты, так что законодательство соблюдается. С юридическими лицами и ИП заключается агентское соглашение, содержащее обязательные реквизиты:

• данные и реквизиты сторон;

• предмет договора;

• размер денежного вознаграждения;

• права и обязанности агента и принципала.

Дополнительные условия включаются в договор по усмотрению сторон.

Работа на платформе Pampadu

Удобство работы с сервисом — в возможности стать партнёром нескольких банков сразу, не взаимодействуя с каждым отдельно. На платформе всё предусмотрено так, чтобы агент не тратил время на организационные моменты. Чтобы стать агентом банка, нужно:

1. Зарегистрироваться.

2. Выбрать офферы — их сотни, и всё выгодные.

3. Начать поиск клиентов.

Перед началом работы необходимо ознакомиться с текстом оферты для физических или юридических лиц. Начало работы означает, что агент согласен с условиями.

Взаимодействие с клиентом

Агент свободен в выборе способов коммуникации с клиентами. Исключение — запрещённые виды трафика. Всё, что к ним не относится, разрешено. Можно находить лидов с помощью seo, вести блоги, сайты, давать консультации по телефону, рассылать SMS, публиковаться на сторонних площадках, где разрешены партнёрские ссылки. Есть и менее известные способы привлечения — банки сами указывают их в офферах.

О сервисе Пампаду

Бесплатная платформа партнерских продаж Пампаду — это новый формат взаимодействия финансовых организаций и тех, кто приводит им клиентов. Площадка разработана резидентом Сколково для удобной работы с офферами, заявками и статистикой.

Уникальность формата в том, что приступить к работе можно через 3-5 минут после регистрации. Если знаете, где взять клиентов для банков, МФО и страховщиков, берите промо-материалы и распространяйте информацию среди аудитории. Нет опыта, хочется разобраться? На Pampadu есть бесплатные уроки для начинающих.

Агентам банков предоставляется личный кабинет с приятным интерфейсом, где продумана каждая деталь. Работать с такой платформой — одно удовольствие.