Ярмарка кредитного тщеславия

Почему саратовские предприниматели не могут занять деньги в банках?

Сфера развития малого бизнеса в нашей области как была, так и остается в положении беспризорника нынешнего российского социума. А кампания, которую недавно развернула городская администрация против коммерческих ларьков, еще раз подтверждает этот образ. Хотя, конечно же, проблема упирается не в ларьки или отдельных предпринимателей, а в то, что малый бизнес и до мирового кризиса, и сегодня, практически лишен реальной финансовой поддержки.

Средства есть, но не про вашу честь

Еще до минувших новогодних праздников чиновники муниципалитета представили отчет депутатам городской думы об итогах работы совета по развитию малого и среднего предпринимательства. Этот «орган» образован постановлением администрации Саратова еще в декабре 2008 года, когда кризис вошел в острую стадию.

Если посмотреть на работу совета, можно сделать вывод: ситуация с кредитованием малого бизнеса в прошлом году оказалась провальной. В принципе, такой она остается и поныне…

Муниципалы в 2009 году сделали попытку «сблизить» предпринимательство и банковскую сферу. Не секрет, что финансово-кредитные учреждения региона в разгар мирового кризиса взвинтили процентные ставки по займам. В результате этой политики десятки и сотни предприятий оказались на грани полного краха.

Но 13 марта и 30 июля прошлого года совет организовал и провел «ярмарки кредитов». На них представители банков в режиме «вопрос-ответ» проинформировали предпринимателей о наличии финансовых инструментов поддержки малого и среднего бизнеса с учетом банковских продуктов и системы микрокредитования. В то же время говорить об эффективности этих «ярмарок» не приходится. В таких мероприятиях участвовали 10 банков и чуть больше 170 саратовских коммерсантов. При том, что малый бизнес региональной столицы – это более 12 тыс. фирм, предприятий и микропредприятий, где трудится свыше 63 тыс. человек, не считая индивидуальных предпринимателей.

Между тем летом прошлого года эксперты Торгово-промышленной палаты Саратовской области сделали неутешительный вывод: «Кризис в банковском секторе отразился на работе малого и среднего бизнеса во всех отраслях... Денежные средства выводятся из активного оборота. Из региональных банков отток денежных средств составил 1 миллиард 900 миллионов рублей. Часть денег была переложена в Сбербанк и ВТБ. Порядка 669,5 миллионов осталось у населения. Предприниматели предпочитают вести свои расчеты, минуя банки. В результате в регионе значительно возросла доля наличной составляющей в совокупной денежной массе. Кроме того, во многих филиалах иногородних банков действует прямой запрет со стороны головных компаний на выдачу кредитов. Наблюдаются случаи отказа в выплатах по кредитным линиям, прекращение текущего кредитования инвестиционных проектов со стороны банков без объяснения причин».

Сегодня представители ТПП прямо заявляют: деньги у банков есть, как и финансирование (федеральные средства) на поддержку малого и среднего бизнеса. Более того, кредитные учреждения говорили специалистам палаты, что «у нас полно денег, а коммерсанты к нам не идут».

Проценты по займам нынче варьируются в диапазоне от 18 до 22%. И это отпугивает многих бизнесменов. Причем, как ни странно, кризис больнее всего ударил по предпринимателям, занятым в розничной и оптовой торговле. А это та самая сфера, которая до экономических трудностей в стране кредитовалась едва ли не больше всех.

Сейчас банки не занимают деньги под товары в обороте, не дают ссуд, потому что сроки окупаемости в такой сфере увеличились. Простой пример. До кризиса в Саратовской области (как и по России в целом) брались займы под залог бытовой техники на ее реализацию. Но не будем забывать, что сегодня система потребительского кредитования населения трещит по швам: за счет всё тех же высоких банковских процентов, но уже для покупателей, а не для бизнеса. Какой же коммерсант будет рисковать в таких условиях и пойдет в кабалу к банкам?

Аналогичная картина и во всей розничной торговле, общественном питании, обороты которых по итогам прошлого года снизились в области в среднем на 5%.

Например, лизинговые компании готовы заключать договоры на поставку оборудования, транспортных средств. Но никто не идет к ним с распростертыми объятьями. Причина все та же – при сокращении товарооборота, при низкой покупательной способности как населения, так и делового сообщества никто не бросается в кредитный омут с головой. А ведь еще пару лет назад заемные деньги лились буквально рекой.

Наконец, ряд саратовских банков предлагает отнюдь не 17-18% годовых, а 40% и даже 50%! Вот и получается очередной парадокс отечественной экономики: кризис уже вроде бы пошел на спад, государство «закачало» в кредитно-финансовую систему страны миллиарды рублей, но деньги остаются невостребованными. Точнее сказать, это даже не парадокс, а некий замкнутый круг.

О «нулевых» доходах

Кстати, в торгово-промышленной палате нас ознакомили со списком организаций, кредитующих малый и средний бизнес губернии. Три десятка различных местных банков, а также филиалов иногородних делают это. Сравните теперь данную цифру с десятком подобных учреждений, которые пытались «окучить» чиновники муниципалитета на «ярмарках кредитов». Правильно, результат такой работы городской администрации – в три раза меньше от потенциальных возможностей. Хотя, казалось бы, уж кому как не властям привлекать и завлекать на подобные мероприятия максимальное число банков, широкие массы бизнесменов. О количестве последних, которые участвовали в «ярмарках», мы рассказали выше…

Саратовские банки презентовали свои кредитные продукты для субъектов малого и среднего бизнеса на площадке областной торгово-промышленной палаты. У этих трех десятков учреждений имеются собственные программы по кредитованию, часть данных организаций располагает федеральным финансированием. Но факт остается фактом - предпринимательская активность в регионе сегодня сильно снизилась.

Естественно, и банки зачастую вынуждены ужесточать требования, потому что невозврат займов очень значителен. К примеру, такие учреждения повысили требования по кредитованию малого и среднего бизнеса в нефтяной отрасли региона, в которой до кризиса произошел настоящий рывок в добыче. Теперь же многие предприятия «нефтянки» вынуждены сворачивать ряд производственных и экономических программ. 

Кроме того, за минувший год резко выросло число компаний и бизнесменов, которые вместо прибыли понесли убытки.

Зато недавно глава городского экономического комитета Алексей Санников с пеной у рта доказывал общественности, что некоторые предприниматели-ларечники по итогам 2009-го подали «нулевую» декларацию в налоговую инспекцию. Это был «весомый» аргумент Алексея Сергеевича в ходе «войны» с торговыми павильонами, которая вошла в острую фазу буквально дней 10 назад. Может быть, главный экономист Саратова все-таки что-то недоговаривает, когда жалуется на «нулевые» декларации?

Ведь чтобы получить кредит в банке для малого и среднего бизнеса, предприятию (или ИП) необходимо иметь положительный баланс. В условиях же, когда он «ноль в ноль», а у коммерсанта есть залог (например, оборудование или какая-то недвижимость), но при этом стоимость залога укладывается в сумму запрошенного займа «тютелька в тютельку», банкиры увеличивают процентные ставки. Опять-таки за счет высоких рисков.

Слоны в посудной лавке

В связи с этим возникает вопрос: каким образом в подобных условиях саратовские чиновники рассчитывают на коммерческий интерес со стороны малого и среднего бизнеса? Почему Алексей Санников вдруг решил, что мелкие «лавочники» потянутся покупать стационарные магазины?

В прошлом номере мы рассказывали об итогах работы пресс-клуба, который проходил недавно в ТПП Саратовской области и был посвящен уличной торговле. Точнее – пресловутой проблеме ларьков и торговых павильонов. На мероприятии все тот же г-н Санников предлагал предпринимателям поскорее избавляться от своих «палаток» и брать в аренду площади в стационарных магазинах. Дескать, так будет всем веселее и выгоднее.

Тут самое время напомнить чиновникам муниципалитета, что 23 ноября 2006 года было принято решение о досрочном прекращении выполнения целевой программы развития малого предпринимательства в Саратове. Реализация документа рассчитывалась на 2004-2006-й. Об этом заявлялось на одной из профильных комиссий гордумы.

- 2006  год – последний год, когда данная программа должна была реализовываться, - сообщил на заседании комиссии Санников. – Но в бюджете 2006 года не было возможности изыскать средства для финансирования и реализации программы.

Тогда городские депутаты даже не нашли нужных слов, чтобы развернуть дискуссию: настолько для многих было удивительным отношение исполнительно-распорядительной власти Саратова к данной проблеме. И программу банально предложили… закрыть из-за отсутствия денег.

Для чего мы вспомнили старые времена? Все очень просто. Если уж у муниципалитета не хватало сил (или желания?) поддерживать малый бизнес за два года до мирового финансового кризиса, то сегодня предпринимательство прямо-таки мешает чиновникам. Впрочем, не столько мешает, сколько не представляет интереса в качестве очередной «дойной коровы». Такие мысли приходят на ум, когда наблюдаешь ожесточенную схватку муниципалов с ларечниками. Нет, мы вовсе не против сноса «ненужных» торговых павильонов. Да вот беда, в этой «битве» чиновников с предпринимателями «изгоями» в сфере малого бизнеса оказываются и вполне законопослушные коммерсанты. Как говорится, подвернулись под горячую руку. А лес рубят – щепки летят. Ну и о какой поддержке малого и среднего бизнеса со стороны муниципалитета можно рассуждать?

Мы не случайно сделали акцент именно на торговой сфере. Если уж хуже всего дела с кредитованием обстоят именно здесь, если потребительский рынок «просел» под влиянием мирового кризиса, то и обращаться с предпринимателями нужно осторожнее, стараясь действовать по медицинскому принципу «не навреди!». Тем более, по итогам развития Саратова за 2009 год, 35,2% субъектов малого бизнеса составляла как раз торговая сфера. А заместитель главы городской администрации Татьяна Хомутова призналась однажды, что эта доля доходит до 50%. В малом бизнесе трудится почти одна пятая часть всех работников областного центра. Пусть теперь каждый прикинет, какая армия граждан занята в торговле.

Поэтому выводы неутешительны. Решение проблемы кредитования и кредитоспособности малого бизнеса тесно увязывается с социальной составляющей региональной экономики. Однако чиновники ведут себя, будто и предприниматели, и наемные работники должны «кушать» исключительно сухие цифры различных показателей. Так не бывает, и телегу впереди лошади не запрягают.

К великому сожалению, нынешние представители городской администрации никогда не смогут подсказать рецепт, как задействовать те миллионы и миллиарды, которые есть в распоряжении банков для развития малого и среднего предпринимательства. Муниципалам проще воевать с ларечниками, чем заниматься реальной экономикой.